Khi thuê một cố vấn tài chính

Với rất nhiều thông tin trên internet và rất nhiều trang web tài chính cho bạn biết cách quản lý tiền, ngân sách, đầu tư và tìm ngân hàng tốt nhất, tại sao bạn cần trợ giúp chuyên nghiệp? Khi nào bạn nên thuê một cố vấn tài chính?

Nếu bạn chỉ có tài khoản séc và 401k, bạn có thể không cần một cố vấn tài chính. Nếu tài chính của bạn đang trở nên phức tạp hơn, bạn có một kế thừa để quản lý, đầu tư kế hoạch hoặc kế hoạch dài hạn cho tiền của bạn, sau đó bạn có thể được hưởng lợi từ một cố vấn tài chính.

Một cố vấn tài chính có thể làm gì cho bạn?

Trước khi chúng ta đi vào thời điểm đó, chúng ta hãy xem tại sao. Nhà tư vấn tài chính có thể giúp bạn điều gì một cách chính xác? Một cố vấn tài chính tốt sẽ có thể cung cấp hướng dẫn và chuyên môn để giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình. Một số sẽ có các kỹ năng cụ thể như lập kế hoạch bất động sản, thuế hoặc bảo hiểm, nhưng tất cả sẽ có thể hỗ trợ các khía cạnh chung về lập kế hoạch tài chính của bạn.

Dưới đây là một vài điều mà một cố vấn tài chính có thể giúp bạn:

Hợp lý hóa các khoản đầu tư của bạn
Bảo hiểm tốt hơn cho phí bảo hiểm thấp hơn
Xác định các loại đầu tư tốt
Phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn với các sản phẩm phù hợp
Hiệu quả thuế
Tư vấn tài chính tổng hợp
Kiểm tra mọi quyết định bạn thực hiện bằng mắt chuyên nghiệp
Xác định hoặc truy cập các sản phẩm tài chính mà bạn có thể chưa thấy

Phần lớn phụ thuộc vào những gì bạn muốn làm và những gì bạn muốn đạt được. Cố vấn tài chính có nhiều khoản tiền gửi khác nhau và điều chỉnh cách tiếp cận của họ theo nhu cầu cụ thể của bạn.

Khi nào là thời điểm tốt để thuê một cố vấn tài chính?

Có một số giai đoạn cuộc sống khi nó có ý nghĩa để thuê một cố vấn tài chính. Cũng có những lúc khác khi nó có ý nghĩa. Phần lớn phụ thuộc vào mức độ phức tạp của tài chính của bạn và những gì bạn định đạt được. Một cố vấn tài chính sẽ luôn luôn làm việc với bạn nếu bạn muốn họ, nó chỉ là cho dù đó là giá trị chi phí hay không.

Dưới đây là một vài lần khi cố vấn tài chính đặc biệt hữu ích.

Tự làm chủ hoặc khởi động

Nếu bạn tự làm chủ hoặc đang chạy một startup, sử dụng một cố vấn tài chính có thể cung cấp lời khuyên và hướng dẫn bạn cần. Những người đang bắt đầu hoặc điều hành doanh nghiệp của riêng mình có một bộ thách thức về tài chính và các lựa chọn hưu trí khác nhau, nhu cầu thuế và mục tiêu dài hạn.

Giá trị ròng cao

Nếu bạn thừa hưởng rất nhiều tiền hoặc có giá trị rất nhiều thông qua những nỗ lực của riêng bạn, bạn có thể sẽ được hưởng lợi từ một cố vấn tài chính. Bạn có thể cần trợ giúp đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình, quản lý số dư lớn, nhận lãi suất tốt nhất, trở nên hiệu quả về thuế, lập kế hoạch bất động sản và hơn thế nữa. Có rất nhiều vấn đề mà lời khuyên chuyên nghiệp có thể giúp ích.

Bắt đầu một gia đình

Kết hôn và bắt đầu một gia đình mang lại cho nó một số thách thức tài chính quá. Từ việc tham gia tài chính cho đến thế chấp, quỹ đại học để bảo hiểm nhân thọ, lập kế hoạch bất động sản cho các khoản vay và đầu tư. Yêu cầu chính xác của bạn sẽ dành riêng cho bạn và sẽ cần lập kế hoạch cá nhân từ một cố vấn tài chính.

Người có thu nhập cao

Nếu bạn làm công việc mơ ước của bạn với mức lương lớn, biết cách tốt nhất để sử dụng số tiền đó là cách một nhà tư vấn tài chính có thể giúp bạn. Họ có thể tư vấn về thuế, đầu tư, ưu tiên chi tiêu, ngân sách và hơn thế nữa. Bạn có thể sẽ muốn tận hưởng số tiền đó nhưng cũng làm cho nó hiệu quả cho bạn theo cách tốt nhất có thể. Một chuyên gia có thể giúp với điều đó.

Gần nghỉ hưu

Nếu bạn đóng cửa vào quỹ hưu trí, bạn có một bộ ưu tiên tài chính khác. bạn có thể đủ khả năng để nghỉ hưu? Bạn có nên nộp đơn xin bảo hiểm xã hội không? Làm thế nào để bạn quản lý nhiều kế hoạch nghỉ hưu? Làm cách nào để bạn có thể tiết kiệm hiệu quả để tận dụng tối đa tài nguyên của mình? Tất cả những câu hỏi này đều phức tạp và một cố vấn tài chính có thể giúp bạn hiểu tất cả.

Cách tìm một nhà tư vấn tài chính

Trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm, bạn cần phải tìm ra loại tư vấn tài chính nào bạn cần. Nhiều cố vấn chuyên môn để nó trả tiền để biết bạn muốn gì và sau đó tìm một cố vấn đủ điều kiện trong khu vực đó.

Bạn có thể sử dụng các tài nguyên như Ban CFP có chức năng tìm kiếm để tìm một nhà tư vấn. Hiệp hội Tư vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia có một số lời khuyên về việc chọn một cố vấn tài chính. Nếu không, hãy làm việc theo đề xuất, sử dụng công cụ tìm kiếm, hỏi bạn bè và gia đình hoặc thử các Trang vàng.

Trước khi bạn thuê một công ty hoặc cố vấn, hãy kiểm tra trang web của FINRA để biết các khiếu nại và kinh nghiệm. Nó cung cấp chi tiết về bất kỳ khiếu nại hoặc vi phạm bạn có thể cần phải nhận thức được trước khi ký hợp đồng với họ.

Thuê một cố vấn tài chính không phải là rẻ nhưng nếu bạn chọn một cách khôn ngoan, họ sẽ tiết kiệm hoặc làm cho bạn nhiều hơn họ chi phí. Nếu cuộc sống tài chính của bạn đang trở nên phức tạp, có lẽ đã đến lúc tìm kiếm một chút trợ giúp chuyên nghiệp.