Trong khi thực hiện kiểm tra hàng năm, tôi nhận thấy, tôi đã thanh toán phí trễ hạn trên thẻ tín dụng của mình hai lần trong năm qua. Bây giờ, vì đó là thẻ tín dụng phụ của tôi nên tôi không quan tâm nhiều đến nó. Nhưng những gì đã làm là xong. Cuối cùng tôi đã hủy thẻ của mình và để ngăn chặn điều này trong tương lai, tôi đã tìm kiếm ứng dụng quản lý thẻ tín dụng tốt nhất, nhưng không may mắn. Vì vậy, tôi đã tìm ra lý do tại sao không tự mình nghiên cứu và chia sẻ nó với những người dùng khác. Hóa ra, các ứng dụng quản lý thẻ tín dụng không chỉ hữu ích để theo dõi phí trễ hạn mà còn mang lại một số lợi ích và nhược điểm khác.
Ưu điểm của ứng dụng quản lý thẻ tín dụng
- Nhận lời nhắc kịp thời
- Thanh toán hóa đơn đúng hạn
- Tránh phí và lệ phí thanh toán chậm
- Kiếm điểm thưởng (tùy thuộc vào ứng dụng)
- Quản lý tất cả các thẻ tại một nơi
- Kiểm tra số dư, thanh toán, ngày đến hạn
- Lập ngân sách, lập kế hoạch chi tiêu trước
Nhược điểm của ứng dụng quản lý thẻ tín dụng
- Chia sẻ dữ liệu với nhà phát triển ứng dụng / công ty
- Cấp quyền truy cập để quản lý thẻ
- Không thanh toán đúng hạn dẫn đến phí
Mặc dù có một số lưu ý khi sử dụng các ứng dụng quản lý thẻ tín dụng, nhưng phần lớn, chúng là một công cụ lập kế hoạch và lập ngân sách tài chính cá nhân khá hữu ích. Lưu ý rằng một số người dùng đã gặp phải tình trạng thanh toán muộn dẫn đến các khoản phí mà họ phải chịu nhưng những trường hợp như vậy là một lần trong sự kiện trăng xanh. Theo ý kiến của tôi, những lợi ích vượt xa những hạn chế. Dưới đây là một số ứng dụng quản lý thẻ tín dụng tốt nhất cho người dùng Android và iOS theo thứ tự cụ thể. Đó là một câu hỏi về sự tiện lợi.
1. Người quản lý thẻ tín dụng
Lợi ích chính của ứng dụng Trình quản lý thẻ tín dụng là nó hoạt động ngoại tuyến hoàn toàn. Điều này có nghĩa là không có dữ liệu quý giá nào của bạn sẽ được chia sẻ với bất kỳ ai, kể cả các nhà phát triển. Mặt khác, điều này có nghĩa là bạn phải nhập dữ liệu theo cách thủ công. Nếu bạn sở hữu một thẻ duy nhất, điều đó vẫn có thể làm được nhưng nếu bạn có nhiều thẻ, đó có thể là một việc vặt.
Cũng đọc: Ứng dụng theo dõi chi phí tốt nhất cho Android và iOS
Bạn bắt đầu bằng cách nhập các chi tiết thẻ tín dụng như ngày đến hạn, giao dịch, tên ngân hàng và bất kỳ khoản phí nào mà bạn biết. Sau đó, ứng dụng sẽ nhắc bạn thanh toán hóa đơn, ghi lại các giao dịch, đánh dấu là đã thanh toán, số dư chưa thanh toán, lời nhắc từ bỏ và thời gian miễn lãi để bạn có thể thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đến hạn trước.
Trình quản lý thẻ tín dụng được sử dụng miễn phí nhưng đi kèm với quảng cáo. Phiên bản Pro sẽ có giá $ 5,99 một lần.
Ưu điểm
- Ngoại tuyến
- Nhắc nhở
- Ghi lại các giao dịch
- Hiển thị số dư
- Các câu lệnh
Nhược điểm
- Không có khả năng tương thích đa nền tảng
- Ghi lại mọi thứ theo cách thủ công
- Không thể thanh toán từ trong ứng dụng
- Không có ưu đãi hoặc giảm giá
Tải xuống Trình quản lý thẻ tín dụng (chỉ dành cho Android)
2. Tín dụng Karma
Điều gì xảy ra khi bạn không thanh toán hóa đơn đúng hạn? Điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng. Bạn nên đăng ký thẻ tín dụng nào? Có khá nhiều để lựa chọn. Credit Karma sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc này. Bạn có thể xem điểm tín dụng, nộp thuế vào cuối năm tài chính và theo dõi điểm tín dụng của mình.
Điều tôi thích ở ứng dụng là Credit Karma thường giới thiệu cho tôi các ưu đãi tiết kiệm lãi suất và nhận phần thưởng tối đa trên thẻ tín dụng của tôi. Theo dõi những thứ này có thể là một việc vặt, nhưng không còn nữa. Nếu bạn sở hữu nhiều hơn hai thẻ tín dụng, ứng dụng sẽ cho bạn biết thẻ nào nên được thanh toán trước để cải thiện điểm tín dụng ngay lập tức và tiết kiệm tối đa phí trả chậm. Cuối cùng, bạn có thể tìm hiểu về những khoản tiền không có người nhận như tiền hoàn thuế, tiền lương hưu, v.v.
Credit Karma hoàn toàn miễn phí và sẽ hoạt động như một ứng dụng đồng hành với ứng dụng thanh toán thẻ tín dụng của bạn.
Ưu điểm
- Xem, theo dõi điểm tín dụng
- Quản lý phần thưởng
- Biết về hành vi trộm cắp giấy tờ tùy thân
- Lãi suất thấp hơn
- Ưu đãi và giao dịch trên thẻ
- Nộp thuế
- Tìm tiền vô thừa nhận
Nhược điểm
- Không thể thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng
- Không có cách nào để nhập hoặc theo dõi các giao dịch
Tải xuống Credit Karma (Android | iOS)
3. Credit Sesame
Credit Sesame hoạt động tương tự như cách hoạt động của Credit Karma, tuy nhiên, có một số khác biệt nhỏ. Credit Sesame tính đến điểm TransUnion dựa trên VantageScore. Mặt khác, Credit Karma hoạt động với cả TransUnion và Equifax. Mặc dù công thức chính xác không được biết, nhưng sau này sẽ vẽ một bức tranh tốt hơn.
Bạn có thể tìm hiểu về điểm tín dụng của mình, loại thẻ tín dụng nào bạn nên đăng ký, những ưu đãi và phần thưởng nào hiện có sẵn cho bạn và các báo cáo chuyên sâu giúp bạn hiểu điểm tín dụng của mình đã được cải thiện như thế nào (hoặc không) theo thời gian. Cuối cùng là tính năng bảo vệ chống trộm ID.
Ưu điểm
- Xem, theo dõi điểm tín dụng
- Quản lý phần thưởng
- Biết về hành vi trộm cắp giấy tờ tùy thân
- Lãi suất thấp hơn
- Ưu đãi và giao dịch trên thẻ
- Vay mượn sức mạnh
Nhược điểm
- Không thể thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng
- Không có cách nào để nhập hoặc theo dõi các giao dịch
- Chỉ điểm TransUnion
Tải xuống Credit Sesame (Android | iOS)
4. Bạc hà
Mint là một trong những ứng dụng quản lý thẻ tín dụng phong phú và nổi tiếng nhất hiện nay. Trên thực tế, bạn có thể làm được nhiều việc hơn là chỉ quản lý thẻ tín dụng của mình với Mint. Bạn có thể theo dõi số dư tài khoản từ tiết kiệm, vãng lai, tín dụng, cho vay, lương hưu và nhiều nguồn khác.
Với rất nhiều thông tin có sẵn trên một màn hình, bạn có thể lập kế hoạch ngân sách hiệu quả hơn, thanh toán các hóa đơn và nợ một cách có hệ thống và theo dõi tài chính của mình hiệu quả hơn. Mint quá mạnh mẽ và đa dạng để được đề cập ở đây nhưng bạn sẽ nhận được mọi thứ bạn cần biết về thẻ tín dụng, phần thưởng, lời nhắc và hơn thế nữa dưới một mái nhà duy nhất.
Ưu điểm
- Xem, theo dõi điểm tín dụng
- Nhắc nhở
- Số dư, báo cáo
- Thanh toán hóa đơn bên trong Mint
- Báo cáo
- Ngân sách
- Bàn thắng
- Quản lý phần thưởng
- Tự động kéo dữ liệu
- Nộp thuế
Nhược điểm
- không ai
Tải xuống Mint (Android | iOS)
5. Trình theo dõi hóa đơn
Bạn nghĩ Mint quá mạnh đối với bạn? Cần một cái gì đó đơn giản hơn và dễ sử dụng hơn? Bill Tracker là một ứng dụng chỉ dành cho iOS cho phép bạn theo dõi và thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng kịp thời. Trên thực tế, ứng dụng nhỏ tiện lợi có thể được sử dụng để theo dõi bất kỳ loại hóa đơn nào chứ không chỉ thẻ tín dụng. Có chế độ xem lịch để lên kế hoạch trước.
Cũng đọc: 6 ứng dụng máy tính tốt nhất dành cho Android cho các nhu cầu khác nhau
Lưu ý rằng nó sẽ không lấy dữ liệu trực tiếp từ tài khoản thẻ tín dụng của bạn nhưng bạn có thể nhập các chi tiết như số tiền, ngày đến hạn, v.v. theo cách thủ công và đặt lời nhắc lặp lại. Bill Tracker sẽ khiến bạn mất 2,99 đô la và phù hợp với những người dùng muốn thứ gì đó đơn giản hơn và không muốn chia sẻ thông tin của họ với các ứng dụng của bên thứ ba.
Tải xuống Trình theo dõi hóa đơn (chỉ dành cho iOS)
6. Lăng kính
Prism cũng là một ứng dụng theo dõi hóa đơn, tuy nhiên nó tiên tiến hơn nhiều và tích hợp với một số người lập hóa đơn trên khắp thế giới. Những người giao dịch này cũng bao gồm các công ty thẻ tín dụng. Chỉ cần nhập chi tiết tài khoản của bạn và Prism sẽ lấy dữ liệu ngay trong tài khoản Prism của bạn. Một nơi để thanh toán tất cả các hóa đơn thẻ tín dụng.
Prism được sử dụng miễn phí và sẽ xử lý các khoản thanh toán của bạn ngay trong ngày mà không có phí xử lý. Có một lịch tiện dụng cho những người thích dữ liệu trực quan và mang nhiều thẻ tín dụng trong ví của họ. Không có tiền? Bạn có thể lên lịch thanh toán hóa đơn và nó sẽ được thanh toán tự động. Chỉ cần đặt nó và quên nó đi.
Prism hoàn toàn miễn phí và phù hợp hơn cho những người đang tìm kiếm một ứng dụng để quản lý tất cả các loại hóa đơn chứ không chỉ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nó cũng hoạt động tốt cho điều đó.
Ưu điểm
- Lên lịch thanh toán
- Thanh toán hóa đơn tự động
- Thanh toán hóa đơn bên trong Prism
- Nhắc nhở
- Lịch
- Báo cáo, đồ thị
Nhược điểm
- Không có điểm thẻ tín dụng
- Không có phần thưởng
- Không có đề xuất nào về việc chọn thẻ tín dụng
Tải xuống Prism (Android | iOS)
7. Tín
Cred là một ứng dụng chương trình phần thưởng thẻ tín dụng sẽ trả cho bạn Điểm tín dụng để thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn đúng hạn. Nếu phí trễ hạn không thúc đẩy bạn, có thể phần thưởng sẽ? Dù sao thì Cred cũng đã gặt hái được nhiều thành công với người dùng và mặc dù được thành lập ở Ấn Độ nhưng nó cũng đã có mặt ở khu vực Hoa Kỳ.
Cũng đọc: 5 ứng dụng ngân sách tốt nhất cho các cặp đôi (2018)
Bạn tạo một tài khoản với Cred và họ sẽ kiểm tra điểm tín dụng được liên kết với số điện thoại của bạn. Nếu số điểm trên 750, bạn sẽ được chấp nhận, nếu không, bạn sẽ tham gia vào danh sách chờ. Khi vào, bạn sẽ nhận được lời nhắc thanh toán hóa đơn và kiếm tiền xu mà bạn có thể sử dụng để nhận phần thưởng. Cred hoàn toàn miễn phí để tải xuống và sử dụng, điều này khiến tôi tự hỏi làm thế nào những công ty này tồn tại mà không có quảng cáo hoặc bất kỳ phương tiện thu nhập nào khác.
Ưu điểm
- Điểm tín dụng
- Phần thưởng
- Nhắc nhở
- Thanh toán hóa đơn bằng Cred
- Báo cáo
Nhược điểm
- Không có đề xuất thẻ tín dụng
- Không có thanh toán tự động hoặc lập lịch thanh toán
Tải xuống Cred (Android | iOS)
8. Kiểm đếm
Bạn đang mắc nợ? Như nợ thẻ tín dụng? Tally hứa hẹn sẽ giúp bạn thoát khỏi tình trạng này bằng cách quản lý thẻ tín dụng hiệu quả hơn. Một trong số ít ứng dụng quản lý thẻ tín dụng dành cho Android và iOS hoạt động với điểm FICO, Tally sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách cung cấp cho bạn mức lãi suất thấp hơn. Đó là cái gì?
Trong trường hợp đến hạn và bạn không có đủ tiền, Tally sẽ thanh toán nhưng với lãi suất thấp hơn ngân hàng. Bằng cách này, bạn sẽ tiết kiệm được một khoản tiền cho việc trả chậm các khoản phí và lãi suất. Một khái niệm mới cho những người không có đủ dòng tiền hoặc thanh khoản.
Tải xuống Tally (Android | iOS)
Ứng dụng quản lý thẻ tín dụng
Có khá nhiều lựa chọn có sẵn trên thị trường. Tôi sẽ đề xuất Mint nếu bạn muốn có một ứng dụng quản lý tài khoản và tài chính hoàn chỉnh. Bill Tracker và Prism phù hợp hơn cho những người chỉ muốn hợp nhất và tự động hóa quy trình thanh toán hóa đơn trên nhiều loại chứ không chỉ thẻ tín dụng. Nếu dòng tiền là vấn đề của bạn, Tally sẽ phục vụ bạn tốt. Credit Karma dành cho những ai đang lo lắng về điểm tín dụng của mình và muốn cải thiện nó.
