Nếu bạn có một chút tiền dự trữ và bạn muốn nó làm việc chăm chỉ hơn nó sẽ trong một tài khoản tiền gửi hoặc tiết kiệm, lựa chọn của bạn là gì? Một cách là đầu tư bằng cách sử dụng một số lượng ngày càng tăng của các nhà tư vấn robo, danh mục đầu tư tự động được chạy bởi các thuật toán. Một trong những cung cấp như vậy là từ Wealthfront.
Wealthfront là một cố vấn robo chuyên về hiệu quả thuế. Nhiều người trong số làn sóng mới này của các nhà đầu tư tự động có những điểm mạnh và điểm yếu cụ thể, Wealthfront đang tận dụng tối đa các khoản phụ cấp thuế.
Giới thiệu về Wealthfront
Wealthfront ra mắt vào năm 2011 và có trụ sở tại California. Trong khi không phải là cố vấn robo đầu tiên, nó là người đầu tiên đạt 1 tỷ USD đầu tư và hiện đang quản lý hơn 7 tỷ USD tài sản. Wealthfront quản lý danh mục đầu tư của bạn và Apex Clearing Corporation nắm giữ nó. Apex là một mover lớn và làm việc với một số nhà quản lý quỹ và robo-cố vấn như xa như tôi có thể nói.
Các sản phẩm cung cấp bao gồm tiết kiệm hưu trí trong IRA truyền thống, Roth IRA, SEP IRA và 401 (k) rollover, tài khoản tiết kiệm đại học, tín thác và đầu tư cả cá nhân và doanh. Ngoài ra còn có một loạt các lựa chọn tín dụng và kế hoạch đầu tư và bán cổ phần của công ty.
Cố vấn robo của Wealthfront sử dụng thuật toán Lý thuyết danh mục hiện đại để quản lý tiền của bạn và đầu tư vào các quỹ chỉ số Quỹ trao đổi (ETF). Đây là cách chính mà nhiều người quản lý như vậy làm việc mà là một phương pháp đầu tư đốt cháy chậm, cho phép bạn đầu tư một cách thông minh với tối thiểu những bí quyết và tài chính.
MPT được sử dụng để tạo ra một danh mục đầu tư dựa trên tài sản của bạn và khoan dung cho rủi ro. Nó sẽ không liệt kê các cổ phiếu riêng lẻ mà tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng cho thời hạn dài hơn và tự động hóa nó bằng thuật toán.
Wealthfront hoạt động như thế nào?
Để bắt đầu sử dụng Wealthfront, bạn cần phải đăng ký một tài khoản và điền vào một bảng câu hỏi sẽ giúp xác định các mục tiêu tài chính và khả năng chịu rủi ro của bạn. Điều quan trọng là trả lời các câu hỏi một cách chính xác vì hiệu suất của danh mục đầu tư của bạn sẽ dựa trên các câu trả lời bạn đưa ra.
Sự giàu có sau đó tạo ra một danh mục đầu tư dựa trên khoảng 8 loại tài sản trên một kết hợp của cổ phiếu trong nước và quốc tế và trái phiếu. Tất cả họ sẽ là quỹ chỉ số Quỹ trao đổi (ETF) vì đây là nơi giao dịch của Wealthfront. Các lớp học bao gồm chứng khoán Mỹ, cổ phiếu nước ngoài, thị trường mới nổi, bất động sản, cổ tức cổ phiếu, trái phiếu thị trường mới nổi, trái phiếu thành phố, TIPS và các lớp tài nguyên thiên nhiên.
Sự lây lan của các lớp này sẽ được xác định bởi bảng câu hỏi đó là lý do tại sao trả lời chính xác là rất quan trọng. Trạng thái thuế của bạn cũng sẽ ảnh hưởng đến loại đầu tư được chọn, vì hiệu quả thuế là đi đầu trong cách Wealthfront quản lý tài sản.
- Chuyển đến Wealthfront và chọn Invest Now ở trên cùng bên phải.
- Hoàn thành bảng câu hỏi.
- Đánh giá tổng quan nó cung cấp nơi mà danh mục đầu tư của bạn nằm. Nếu bạn đồng ý, hãy chọn 'Có vẻ tuyệt vời! Mở Tài khoản của tôi. '
- Hoàn thành chi tiết của bạn và chọn Tiếp tục để tiến hành.
- Chọn loại tài khoản bạn muốn Wealthfront quản lý.
- Hoàn thành chi tiết cá nhân của bạn.
- Thêm tiền vào tài khoản của bạn. Bạn có thể sử dụng chuyển khoản ngân hàng, chuyển khoản ngân hàng hoặc chuyển khoản. Quá trình này sẽ mất từ 1 đến 10 ngày làm việc để hoàn tất.
Một khi bạn đã tài trợ tài khoản của bạn, không có gì xảy ra cho đến khi tiền đến Wealthfront. Trong thời gian này tài khoản của bạn có thể được đánh giá bởi Wealthfront và bạn sẽ được phê duyệt. Sau khi được phê duyệt, bạn có thể đăng nhập vào Wealthfront và quản lý tài khoản của mình và đọc bất kỳ tài liệu nào được cung cấp.
Quá trình tạo tài khoản rất đơn giản. Bảng câu hỏi làm cho bạn suy nghĩ về các mục tiêu dài hạn của mình nhưng không chứa các câu hỏi tài chính kỹ thuật khó. Chúng được thiết kế để đánh giá cách bạn xem rủi ro, cách bạn có thể đối phó với mọi tổn thất và những gì bạn muốn kế hoạch đạt được trong thời gian dài hơn.
Phê duyệt có thể mất vài phút hoặc vài ngày. Vì không có gì có thể xảy ra cho đến khi tài khoản của bạn được tài trợ nên bạn không mất thời gian hoặc cơ hội trong khi điều này xảy ra. Tôi đã không nghe nói về tài khoản của bất cứ ai không được chấp thuận nhưng giả sử nó phải xảy ra. Hầu hết các nhà đầu tư bình thường nên không có vấn đề gì.
Các tính năng chính của Wealthfront
Lợi ích chính của robo-cố vấn là họ có giá rẻ để chạy và tận dụng tối đa việc nâng hạng nặng từ đầu tư. Họ là lý tưởng cho các nhà đầu tư nhỏ hơn cho những người sử dụng một nhà môi giới sẽ là quá đắt hoặc không có giá trị nỗ lực.
Họ lấp đầy trong nền tảng trung gian hấp dẫn giữa tiết kiệm và tiền gửi và quản lý cổ phiếu thông qua môi giới cho những người trong chúng ta mà không có sự kiên nhẫn để tìm hiểu về đầu tư.
Không tính phí cho các tài khoản dưới $ 10, 000
Một lợi ích chính của Wealthfront là quản lý miễn phí cho các khoản đầu tư dưới $ 10k. Sử dụng chương trình giới thiệu bạn bè và tăng lên $ 15k. Khi bạn vượt quá số tiền đó, phí quản lý là 0, 25% (tháng 9 năm 2017) cho số dư trên số tiền ban đầu là $ 10 hoặc $ 15k.
Đầu tư ban đầu thấp
Một tính năng hữu ích khác là rào cản 500 đô la thấp để nhập cảnh. Đó là số dư tối thiểu được phép sử dụng dịch vụ, không có số tiền tối đa mà tôi có thể tìm thấy. Điều đó mở ra đầu tư cho tất cả chúng ta và có nghĩa là bất cứ ai, từ hầu như bất kỳ nền nào có thể lập kế hoạch hiệu quả cho tương lai.
Các đối thủ cạnh tranh như Betterment hoặc WiseBanyan có thể có yêu cầu số dư tối thiểu bằng không, nhưng 500 đô la thấp hơn nhiều so với 5.000 đô la yêu cầu của Charles Schwab hoặc Fidelity hoặc $ 50k do Vanguard yêu cầu.
Hiệu quả thuế
Sự giàu có là tất cả về hiệu quả thuế. Nó cung cấp dịch vụ thu tiền thuế hàng ngày, dịch vụ Chuyển khoản Tài khoản Môi giới được Thu nhỏ Thuế và lập chỉ mục trực tiếp được tối ưu hóa thuế.
Dịch vụ Chuyển khoản Tài khoản Môi giới Thu nhỏ Thuế sử dụng các khoản đầu tư hiện có do Wealthfront nắm giữ và nắm giữ chứng khoán được chuyển nhượng bất cứ khi nào có thể để tối đa hóa hiệu quả của việc tăng vốn. Các giao dịch mua chỉ mục trực tiếp được tối ưu hóa thuế sẽ trực tiếp thay mặt bạn để kích hoạt các tùy chọn thu thuế có sẵn thông qua chuyển động chứng khoán.
Con đường
Path là một dịch vụ mới ra mắt trong năm nay. Đây là một chương trình lập kế hoạch tài chính tự động mới kết nối với các tài khoản tài chính khác và theo dõi các khoản chi tiêu, doanh thu, đầu tư và tiết kiệm và đưa ra các ý tưởng và hướng dẫn về cách tối đa hóa những gì bạn có. Nó là một robo-cố vấn tự động nhưng có vẻ là một đáng tin cậy.
Con đường cũng cho phép bạn đặt mục tiêu và xây dựng hướng tới họ và cho bạn biết loại hưu trí nào bạn có thể mong đợi với chiến lược lập kế hoạch tài chính hiện tại của mình. Nó hoạt động như một cố vấn tài chính như tài khoản Wealthfront chính đóng vai trò là nhà môi giới ảo của bạn và cũng đáng để kiểm tra nếu bạn đang tìm kiếm tương lai.
Tự động hóa danh mục đầu tư tái cân bằng
Người cố vấn robo sẽ tự động cân bằng danh mục đầu tư của bạn để nó có số lượng thậm chí các lớp nội dung cùng một lúc. Sự nhấn mạnh là quản lý khả năng chịu rủi ro của bạn trong khi vẫn còn đa dạng nhất có thể. Điều này được thực hiện như là một phần của thuật toán hàng ngày.
Theo truyền thống, bạn sẽ gặp nhà môi giới của bạn hàng năm và xem xét vị thế hiện tại của bạn và cân bằng trong 12 tháng tới. Sử dụng một robo-cố vấn để thực hiện điều này hàng ngày có thể là quá mức cần thiết cho các nhà đầu tư nhỏ hơn nhưng xem xét nó là một phần của gói và chi phí không có gì thêm, có thể có lợi.
529 quản lý kế hoạch
Một trong những tính năng nổi bật của Wealthfront mà không có nhiều robo-cố vấn hiện đang cung cấp là tiết kiệm đại học. Đây là một cam kết tài chính lớn cho nhiều gia đình và bạn thường bị giới hạn trong các lựa chọn của mình nếu bạn không muốn các kế hoạch tiết kiệm dựa trên ngân hàng truyền thống.
Các kế hoạch tiết kiệm đại học có sẵn ở đây hướng dẫn bạn qua quy trình bao gồm việc đặt mục tiêu, quản lý đa dạng hóa và lan truyền. Phí hiện tại là từ 0.43 đến 0.46% cho bất kỳ khoản phí nào vượt quá $ 10k ban đầu miễn phí. Chỉ cần nhớ rằng nếu nhà nước của bạn cung cấp khấu trừ thuế hoặc tín dụng để sử dụng kế hoạch của họ, bạn sẽ mất rằng nếu bạn sử dụng Wealthfront.
Ai có thể hưởng lợi từ việc sử dụng Wealthfront?
Sự giàu có được thiết kế cho các nhà đầu tư nhỏ hơn, những người thích phương pháp tiếp cận cầm tay. Các gia đình hoặc cá nhân muốn đầu tư và phát triển tiền của họ nhưng không có kiến thức về tài chính hoặc kiên nhẫn để quản lý tài chính ở mức độ vô hạn. Nếu bạn không nghĩ rằng bạn sẽ cần tư vấn hoặc tương tác của con người, những người cố vấn robo là lý tưởng.
Sự giàu có chuyên đầu tư dài hạn từ số dư nhỏ. Điều này làm cho nó lý tưởng cho hầu hết các gia đình trên khắp đất nước. Nó cũng chuyên về thuế hiệu quả để bạn có thể giảm thiểu hóa đơn thuế của bạn trong khi ở bên phải của pháp luật và tránh bất kỳ đề án tránh bóng râm.
Các nhà đầu tư lớn hơn có thể không phải là ứng cử viên lý tưởng cho Wealthfront. Không ai có kiến thức giao dịch hoặc muốn chơi trên thị trường. Đây là những khoản đầu tư cầm tay tự động hóa tất cả các động thái. Bạn sẽ không nhận được nhiều hành động ở đây nếu bạn thích bị bẩn tay.
Cuối cùng, Wealthfront là một trong những nhà tư vấn robo được đánh giá tốt nhất trên thị trường. Trong khi đó một mình không có nghĩa là nhiều, nó cung cấp cho bạn một chỉ dẫn về cách những người khác đã trải nghiệm dịch vụ.
Nếu bạn đang bắt đầu kế hoạch tài chính hoặc muốn bắt đầu tiết kiệm cho tương lai, Wealthfront có vẻ là một cách đáng tin cậy để làm điều đó. Bạn có thể cân bằng danh mục đầu tư của bạn khi bạn cần, kế hoạch thiết kế sẽ giúp bạn có được tương lai bạn muốn và thậm chí giúp bạn tiết kiệm cho giáo dục đại học của con bạn. Xem xét $ 10-15k đầu tiên là miễn phí và bạn có thể bắt đầu chỉ với $ 500, tôi cho rằng nó rất đáng để thử.
Ghi chú nhanh : Tôi, cũng không phải TechJunkie là cố vấn tài chính. Đây là một đánh giá của dịch vụ và không phải là một khuyến nghị. Luôn luôn tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp trước khi thực hiện bất kỳ cam kết tài chính đáng kể nào.
Bạn đã thử Wealthfront chưa? Có kinh nghiệm nào mà bạn muốn nói tới không? Bạn có lời khuyên nào cho độc giả TechJunkie về việc sử dụng các nhà tư vấn robo không? Hãy cho chúng tôi biết về nó dưới đây nếu bạn làm thế!
