Kể từ khi PM Narendra Modi tắt kiếm tiền từ các tờ tiền 500 và 1000 rupee, các dịch vụ như ví kỹ thuật số đã trở nên khá phổ biến; Paytm là người đứng đầu trong danh sách. Nhưng chờ đã, cũng có một đứa trẻ mới trong thị trấn được gọi là - UPI, viết tắt của Unified Payment Interface. Vậy, UPI chính xác là gì, nó hoạt động như thế nào và nó có thể là một công cụ thay đổi cuộc chơi như thế nào? Vâng, chúng ta hãy tìm hiểu.
Có liên quan:Mọi thứ bạn cần biết về ví Paytm
Ngày hôm kia, Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ đã ra mắt ứng dụng UPI đầu tiên của họ; mà theo họ, sẽ là một nhân tố thay đổi cuộc chơi trong bối cảnh kinh tế hiện tại là phi tiền tệ hóa, và chúng tôi đồng ý với họ. SBI có cơ sở khách hàng lớn nhất Ấn Độ và bằng cách hợp tác với 30 ngân hàng Ấn Độ khác, UPI có thể thay đổi cách hoạt động ngân hàng ở Ấn Độ.
Ghi chú của tác giả:
Đây là một bài báo được nghiên cứu kỹ lưỡng và khi bạn đi đến phần cuối, bạn sẽ có một Ý tưởng rõ ràng về những gì UPI có thể làm và những gì nó không thể. Vì vậy, xin vui lòng đọc nó một cách cẩn thận và ở đây chúng tôi đi.
Vậy, UPI chính xác là gì?
UPI (viết tắt của Unified Payments Interface) nói cách đơn giản là một hệ thống thanh toán trực tuyến cho phép bạn chuyển tiền cho bạn bè (hoặc bất kỳ ai) bằng điện thoại thông minh của bạn. Bây giờ, tôi biết, bạn đang nghĩ gì, người ta cũng có thể chuyển tiền bằng điện thoại thông minh bằng ngân hàng trực tuyến và Paytm, phải không? Vậy, UPI khác biệt như thế nào?
Nếu bạn chuyển tiền qua ngân hàng trực tuyến (tức là NEFT hoặc IMPS), bạn cần biết số tài khoản của người thụ hưởng và Mã IFS. Đừng quên, cũng cần một thời gian để thêm người thụ hưởng mới và chuyển tiền.
Mặt khác, Paytm rất đơn giản. Nhập số điện thoại di động của người đó và tiền được chuyển ngay lập tức. Không cần chờ đợi hoặc nhập số tài khoản phức tạp. Tuy nhiên, một vấn đề lớn với nó, số tiền bạn nhận được từ Paytm sẽ chuyển vào Ví Patymvà không phải tài khoản ngân hàng của bạn. Có, bạn có thể chuyển số tiền đó từ ví Paytm vào tài khoản ngân hàng của mình, nhưng điều đó mất thời gian và phí giao dịch rất lớn (bình thường là 4%, nhưng hiện tại là 1%).
Và đây là lúc UPI xuất hiện trong bức tranh. Với UPI, bạn có thể chuyển tiền bằng cách biết số điện thoại di động hoặc VPA của người thụ hưởng và số tiền chuyển trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn đến tài khoản ngân hàng của bạn bè bạn. Không có ví của bên thứ ba nào tham gia. Tốt nhất của cả hai thế giới.
UPI hoạt động như thế nào?
Đây là cách hoạt động, bạn tải ứng dụng UPI cho App Store> mở ứng dụng> nhập VPA của người thụ hưởng (Địa chỉ thanh toán ảo, giống như địa chỉ e-mail cho tài khoản ngân hàng của bạn)> xác nhận số tiền> nhấn gửi. Và đó là nó. Bạn đã chuyển tiền thành công vào tài khoản ngân hàng của người đó.
Vì vậy, bạn thấy đấy, để gửi và nhận tiền qua UPI, bạn không cần thêm thông tin tài khoản ngân hàng như bạn cần trong IMPS, RTGS, v.v. UPI cũng có thể được sử dụng để thanh toán cho những người bán chấp nhận UPI làm phương thức thanh toán, chỉ cần như bạn có thể làm với ví di động như Paytm. Và vâng, UPI được hỗ trợ bởi chính phủ Ấn Độ, tức là NPCI (National Payment Corporation of India).
Ưu điểm của UPI so với NEFT, IMPS và RTGS là gì?
Không giống như NEFT và RTGS, UPI có sẵn 24 × 7. Bạn có thể giao dịch ngay cả vào những ngày nghỉ lễ, hoặc lúc 3 giờ sáng khi em trai của bạn yêu cầu bạn chuyển tiền gấp.
Với UPI, bạn có thể dễ dàng thanh toán cho người bán (rõ ràng là những người chấp nhận nó) trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn mà không cần nhập chi tiết thẻ, ID / mật khẩu ngân hàng ròng, v.v.
Cũng không cần thêm người thụ hưởng mỗi khi bạn muốn gửi tiền cho một bên mới. Tất cả những gì bạn cần là VPA của họ (dễ nhớ) và bạn đã sẵn sàng.
Ưu điểm của UPI so với các ví di động như Paytm là gì?
Không giống như ví trực tuyến, với UPI, tiền của bạn sẽ nằm trong tài khoản ngân hàng của bạn. Và bạn sẽ nhận được tiền lãi cho điều đó miễn là có, điều này không xảy ra với ví trực tuyến.
UPI cũng có khả năng bảo mật tốt hơn. Bạn không phải lo lắng về sự an toàn của tài khoản UPI của mình trong trường hợp tài khoản bị tấn công vì nó sử dụng xác thực hai yếu tố. Vì vậy, nếu không có số điện thoại di động hoặc MPIN của bạn, dữ liệu sẽ vô dụng đối với tin tặc. Nó không thể được truy cập từ bất kỳ trang web nào, giống như các Ví điện tử khác.
Nạp tiền vào ví UPI của bạn cũng không có gì phức tạp vì nó được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn và tất cả các khoản tiền luôn có sẵn.
Ngoài ra, không có giới hạn hàng tháng cho các giao dịch được đặt thành ₹ 20.000 cho các ví như Paytm (KYC tăng giới hạn này).
Có thể tải xuống bất kỳ ứng dụng UPI nào của Ngân hàng để sử dụng không?
Đúng. Có rất nhiều ứng dụng để truy cập UPI và Bất kỳ một trong số họ có thể được sử dụng để giao dịch bằng UPI. Ví dụ: bạn có thể sử dụng ứng dụng ‘Túi’ của Ngân hàng ICICI để giao dịch bằng tài khoản SBI của mình.
Một số ứng dụng từ các ngân hàng phổ biến là:
ICICI - Túi
HDFC - Ngân hàng HDFC MobileBanking
SBI - SBI Pay
Trục ngân hàng - Thanh toán theo trục
Lưu ý: Đảm bảo bạn cập nhật ứng dụng của mình từ Cửa hàng Play.
Làm cách nào để bắt đầu sử dụng UPI?
Có một số yêu cầu để sử dụng UPI như -
1. Điện thoại thông minh Android có kết nối Internet đang hoạt động.
2. Thẻ ghi nợ liên quan đến tài khoản ngân hàng này
3. Một số điện thoại di động được liên kết với tài khoản ngân hàng nói trên. Một SMS sẽ được gửi từ số điện thoại di động của bạn, vì vậy hãy đảm bảo bạn có đủ số dư.
Lưu ý: Không có ứng dụng UPI nào hoạt động trên điện thoại Android đã root vì lý do bảo mật.
Khi bạn đã hoàn thành tất cả các yêu cầu này, bạn có thể bắt đầu.
Trước tiên, bạn phải tạo ra sự độc đáo của mình VPA (Địa chỉ thanh toán ảo).
Đối với trường hợp này, chúng ta sẽ xem cách tạo VPA trên ứng dụng ICICI Pockets (ứng dụng dành cho thiết bị di động của ngân hàng ICICI) bằng tài khoản SBI. Nhưng các bước cũng phải tương tự đối với các ứng dụng ngân hàng khác.
Bước 1: Mở Túi ICICI. Lần đầu tiên bạn mở ứng dụng, bạn sẽ được yêu cầu đặt một MPIN. Ngoài ra, một tin nhắn sẽ được gửi từ số điện thoại di động của bạn để xác minh.
Bước 2: Bấm vào 'Tiếp tục‘Để tạo một Địa chỉ thanh toán ảo (VPA) duy nhất.
Bước 3: Chọn một VPA và kiểm tra xem nó có sẵn không.
Bước 4: Chọn Ngân hàng của bạn từ danh sách.
Bước 5: Sau đó đăng ký tài khoản ngân hàng đó bằng thông tin thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng của bạn.
Bước 6: Chọn tài khoản mặc định của bạn cho các giao dịch.
Bước 8: Sau khi gửi, bạn sẽ hoàn tất - và bây giờ có thể bắt đầu giao dịch bằng UPI.
Tôi có thể thực hiện những giao dịch nào qua UPI?
Các giao dịch hiện bị giới hạn trong việc chuyển khoản giữa các tài khoản ngân hàng khác nhau dưới hình thức chuyển khoản VPA sang VPA. Tuy nhiên, sẽ còn nhiều hơn nữa trong tương lai khi sự thâm nhập của UPI ngày càng sâu rộng ở Ấn Độ.
Bạn có thể liên kết nhiều tài khoản ngân hàng với VPA không?
Có, bạn có thể. Bạn cần chọn VPA hiện tại của mình trong khi liên kết tài khoản ngân hàng mới. Nếu bạn chọn liên kết tài khoản khác với VPA, thì bạn cũng cần chọn một tài khoản cụ thể làm tài khoản mặc định để gửi và nhận thanh toán.
Có giới hạn giao dịch cho UPI không?
Có, ngay bây giờ, giới hạn giao dịch được đặt là 00 1,00,000. Giới hạn này dựa trên mỗi giao dịch, vì vậy bạn có thể thực hiện nhiều giao dịch một ngày nếu cần.
Có bất kỳ khoản phí nào cho các giao dịch được thực hiện qua UPI không?
Không, hiện tại không có phí cho các giao dịch được thực hiện qua UPI, nhưng có thể sẽ tính phí trong tương lai, vì ban đầu NCPI đã thông báo rằng họ sẽ tính phí cố định là 0,50 yên cho mỗi giao dịch.
Một lần nữa, đây là cách ít hơn những gì NEFT / IMPS tính phí (thường là 5,75 Rs) và nhận tiền từ ví Paytm vào tài khoản ngân hàng (thường là 4% tổng số tiền đối với người dùng không phải VIP).
Những giao thức bảo mật nào đang được quan tâm?
Nandan Nilekani, cố vấn của NPCI, đã nói rằng bảo mật đang được UPI sử dụng là chống đánh lừa và các giao dịch sẽ diễn ra ở định dạng được mã hóa cao. Mạng IMPS của NPCI cũng đang sử dụng công nghệ tương tự, mạng này đã xử lý hơn 8.000 Rupi giao dịch mỗi ngày và con số này sẽ chỉ tăng lên khi UPI trở nên phổ biến.
Tiền của tôi có gặp rủi ro nếu tôi bị mất điện thoại di động không?
Không, tất cả các tài khoản đều được thiết lập để tuân thủ các tiêu chuẩn xác thực hai yếu tố của RBI, vì vậy nếu không có quyền truy cập vào MPIN của bạn, tài khoản của bạn hoàn toàn an toàn trước những kẻ xâm nhập.
Có thể chuyển tiền ra nước ngoài bằng UPI không?
Không, hiện tại, chỉ các giao dịch trong nước mới được phép.
Có ứng dụng iOS hoặc Windows Phone để sử dụng UPI không?
Không, nhưng theo National Payment Corporation of India (NPCI), nó sẽ sớm có mặt trên các nền tảng khác. Hiện tại, nó chỉ khả dụng cho người dùng Android vì Android có thị phần lớn nhất ở Ấn Độ.
Kết thúc
UPI là con đường tương lai cho nền kinh tế Ấn Độ vì hiện tại đang thiếu tiền mặt và cũng bởi vì nó là một giải pháp thay thế tốt hơn cho các ví điện tử khác như Paytm, Mobikwik, ví Oxigen, v.v. Theo thời gian, nó sẽ chứng tỏ là một tiện ích tuyệt vời cho công chúng vì nó sẽ thực hiện thanh toán nhanh chóng và dễ dàng cho hàng tỷ dân cộng với dân số của nền dân chủ lớn nhất thế giới, Ấn Độ.
Hy vọng bài viết này đã giúp bạn xóa một số nghi ngờ về UPI. Nếu bạn có thêm bất kỳ câu hỏi nào liên quan đến UPI, vui lòng hỏi chúng qua phần bình luận hoặc tweet trực tiếp với tôi.
Cũng đọc:Hướng dẫn chuyển tiền từ ATM sang ATM cho các ngân hàng Ấn Độ [Đã nghiên cứu]
Nguồn:
https://www.netpnb.com/upi%20-faq.html
http://www.federalbank.co.in/lotza
http://www.andhrabank.in/english/upi_faq.aspx
http://www.unionbankofindia.co.in/UPI_App.aspx
